數(shù)據(jù)庫是與芯片、操作系統(tǒng)并列的現(xiàn)代信息技術(shù)領(lǐng)域三大核心基礎(chǔ)之一，其安全、穩(wěn)定、可靠等性能水平是決定金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成敗關(guān)鍵。“受分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)逐步成熟、數(shù)據(jù)安全及合規(guī)要求提高等多重因素影響，2023年，中國金融行業(yè)分布式事務(wù)型數(shù)據(jù)庫市場加速發(fā)展，市場規(guī)模約為2.2億美元，同比增長12.1%。”國際數(shù)據(jù)公司（IDC）近期發(fā)布的《中國金融行業(yè)分布式事務(wù)型數(shù)據(jù)庫市場份額2023》（以下簡稱《報告》）表示。
近年來，監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布多個文件，明確提出“推動安全可靠金融級分布式數(shù)據(jù)庫研發(fā)應(yīng)用”“提高新技術(shù)應(yīng)用和自主可控能力”“加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給”等要求。那么，在金融領(lǐng)域，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫目前的實際應(yīng)用情況如何？在進一步推廣方面還面臨哪些挑戰(zhàn)？
華東師范大學(xué)上海人工智能金融學(xué)院院長邵怡蕾在接受《金融時報》記者采訪時表示，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在金融行業(yè)的應(yīng)用正逐漸深入。過去，金融行業(yè)高度依賴國外數(shù)據(jù)庫技術(shù)，但隨著國家對自主可控技術(shù)的重視以及數(shù)據(jù)安全的關(guān)注，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫開始嶄露頭角。例如，達夢、螞蟻集團的OceanBase、騰訊的TDSQL等，目前已經(jīng)開始在國內(nèi)金融領(lǐng)域得到應(yīng)用。
從技術(shù)到份額 市場呈現(xiàn)“頭部強勢”
數(shù)據(jù)庫對當(dāng)下金融業(yè)發(fā)展具有舉足輕重的作用。“當(dāng)前，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模增長、產(chǎn)品快速創(chuàng)新、系統(tǒng)高可用要求且還要進行成本管控以及金融生態(tài)變化、金融核心系統(tǒng)自主可靠等因素，推動了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”四川農(nóng)商聯(lián)合銀行相關(guān)負責(zé)人表示。
在OceanBase首席執(zhí)行官楊冰看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是利用數(shù)據(jù)重塑傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與組織模式，構(gòu)建企業(yè)的新型競爭力。楊冰表示，2024年將進入分布式數(shù)據(jù)庫大規(guī)模部署階段，分布式數(shù)據(jù)庫廠商需要持續(xù)打磨核心功能、擴大生態(tài)建設(shè)、做好人才培養(yǎng)以及金融行業(yè)差異化需求適配等。
金融業(yè)因其特殊的行業(yè)要求，核心交易系統(tǒng)只能以本地化方式部署，以保障數(shù)據(jù)的安全性和可控性，本地化部署的應(yīng)用系統(tǒng)對分布式事務(wù)型數(shù)據(jù)庫的建設(shè)標(biāo)準要求更高。與此同時，數(shù)據(jù)庫的使用具有長期性，另外，對于金融機構(gòu)而言，核心資金交易場景普遍對性能、穩(wěn)定性有很高要求，這意味著數(shù)據(jù)庫改造、遷移都需謹慎選擇。
目前，國內(nèi)該領(lǐng)域市場顯示出“頭部強勢”態(tài)勢。在金融領(lǐng)域，分布式數(shù)據(jù)庫的整體市場格局中，頭部廠商（前五名）占據(jù)了近九成的市場份額，約為86.9%。以O(shè)ceanBase為例，2023年，在中國金融行業(yè)分布式事務(wù)型數(shù)據(jù)庫本地部署的整體市場規(guī)模中，其以23.2%的市場份額排名第一；其金融行業(yè)營收規(guī)模為2.7億元，在金融行業(yè)分布式數(shù)據(jù)庫市場中位列獨立數(shù)據(jù)庫廠商首位。同時，TDSQL已助力30余家金融機構(gòu)完成核心系統(tǒng)替換，其中，在銀行領(lǐng)域已服務(wù)前十名中的7家銀行。
與此同時，各大廠商存在差異化的優(yōu)勢策略。從金融子領(lǐng)域來看，在銀行本地部署市場，金篆信科占據(jù)首位，但前三名的市場份額爭奪依然十分膠著；在證券保險領(lǐng)域，OceanBase以超40%份額“霸榜”；在“銀行+公有云”賽道，騰訊云TDSQL獨占三成市場……
“未來，保險及證券行業(yè)將成為增長最快的市場。”根據(jù)《報告》，銀行子市場在2023年的市場規(guī)模約為1.5億美元，在其本地化部署中主要對應(yīng)銀行內(nèi)部交易系統(tǒng)，覆蓋銀行A級和A+級核心交易系統(tǒng)。而隨著2024年分布式技術(shù)迎來爆發(fā)性增長，保險及證券行業(yè)將成為增長最快的市場。
從邊緣邁向核心 國產(chǎn)廠商如何追趕
放眼整個金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫應(yīng)用，國產(chǎn)廠商們還處在追趕階段。邵怡蕾告訴記者，目前，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫還主要應(yīng)用在金融機構(gòu)的邊緣領(lǐng)域，核心系統(tǒng)主要還是由Oracle等國外廠商提供。
對此，一些業(yè)內(nèi)人士認為，相較于國際頭部數(shù)據(jù)庫Oracle，國內(nèi)數(shù)據(jù)庫廠商起步較晚，目前在性能上還有所差距，但在結(jié)構(gòu)等方面進行了創(chuàng)新。
楊冰介紹，大多數(shù)金融機構(gòu)在信息化系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫升級時，通常采取循序漸進、風(fēng)險可控的策略，即先邊緣系統(tǒng)再核心系統(tǒng)?；陂L期服務(wù)金融機構(gòu)的經(jīng)驗，他認為，從核心系統(tǒng)開始升級，或許更有利于徹底拋棄原有的陳舊數(shù)據(jù)架構(gòu)，更快地使用新數(shù)據(jù)庫技術(shù)滿足現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
邵怡蕾則強調(diào)了金融數(shù)據(jù)庫的特點及目前國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商面臨的具體挑戰(zhàn)。“金融行業(yè)對穩(wěn)定性和安全性的要求極高，因為其直接關(guān)系到國家金融體系的穩(wěn)定。此外，金融數(shù)據(jù)的遷移極其復(fù)雜，不僅技術(shù)層面存在挑戰(zhàn)，還涉及工程實施、多方協(xié)調(diào)以及組織管理等多個方面的困難。Oracle等國外數(shù)據(jù)庫經(jīng)過多年發(fā)展和實踐驗證，系統(tǒng)成熟度和穩(wěn)定性更高，特別是在處理大規(guī)模金融交易時表現(xiàn)出色。”邵怡蕾說。
具體來看，金融數(shù)據(jù)庫與一般商業(yè)數(shù)據(jù)庫相比，具有幾個顯著的特點：首先，高并發(fā)性與低延遲性。金融交易的關(guān)鍵時刻往往在秒甚至毫秒之間，這就要求數(shù)據(jù)庫具有極低的延遲和極高的瞬時處理能力。例如，股市開盤時的交易高峰，就需要數(shù)據(jù)庫能夠迅速響應(yīng)。
其次，金融數(shù)據(jù)庫必須具備高可用性與強大的容災(zāi)能力。一旦主要數(shù)據(jù)中心出現(xiàn)問題，備用數(shù)據(jù)中心必須能夠立即接管，確保服務(wù)“7×24小時”無間斷運行。這種能力對于小公司來說難以實現(xiàn)。
此外，對于多備份和分布式系統(tǒng)，保持數(shù)據(jù)的一致性也是一個挑戰(zhàn)。“必須確保所有數(shù)據(jù)實時保持一致。”邵怡蕾表示，金融交易對數(shù)據(jù)精確度的要求極高，任何微小的誤差都可能導(dǎo)致嚴重的財務(wù)問題和法律問題，例如，造成銀行結(jié)算無法完成。這些特性構(gòu)成了金融數(shù)據(jù)庫的主要難點，且在常規(guī)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用中不常見。我國企業(yè)在這些領(lǐng)域的研發(fā)起步較晚，還有很大的追趕空間。
從能用到好用 多方共同發(fā)力
當(dāng)然，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫得到更為廣泛的應(yīng)用不可能一蹴而就，更需多方協(xié)同。其中，廠商自身的精進是必要條件?！秷蟾妗诽岢?，2024年將進入分布式數(shù)據(jù)庫大規(guī)模部署階段，分布式數(shù)據(jù)庫廠商需要持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品性能、確保數(shù)據(jù)一致性、提高可用性等核心能力，增強產(chǎn)品成熟度。同時，擴大人才儲備，培養(yǎng)專業(yè)團隊，強化長期服務(wù)能力。根據(jù)不同子市場的市場特征以及金融機構(gòu)數(shù)據(jù)庫環(huán)境、技術(shù)能力、服務(wù)生態(tài)等自身條件，提供差異化方案，滿足個性化需求。
此外，一些受訪專家提到了市場信任度的問題。“我們的技術(shù)體系尚未經(jīng)歷過像2008年國際金融危機那樣的極端情況，加之中國的股市規(guī)模相較于國際上一些成熟市場仍然較小，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在應(yīng)對一些極端情況時的經(jīng)驗不足。這需要國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫廠商通過長期穩(wěn)定的服務(wù)來逐步建立信任。”邵怡蕾表示。
在此過程中，金融機構(gòu)與廠商們的深度合作備受期待。“數(shù)據(jù)庫數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是單靠廠商或用戶就能獨立閉環(huán)完成的。”中國太平洋保險數(shù)智研究院首席數(shù)據(jù)庫專家林春認為，頭部金融企業(yè)需要提供核心金融場景，廠商需要有能對數(shù)據(jù)庫內(nèi)核代碼研發(fā)掌控的能力，應(yīng)用改造和產(chǎn)品改造需要從穩(wěn)定性和成本角度合理化權(quán)衡。此外，林春提示，數(shù)據(jù)庫數(shù)字化轉(zhuǎn)型替代不是數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品層面1∶1的替代，需要合理拆解。
對于國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，業(yè)內(nèi)抱有很高的期待。“隨著技術(shù)的不斷進步和經(jīng)驗的積累，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫在處理大規(guī)模、高集中度數(shù)據(jù)時的經(jīng)驗也會日益豐富，有望逐步克服挑戰(zhàn)，滿足金融行業(yè)對高性能和高可靠性的需求，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫有望發(fā)揮更大作用，但這一過程不會一蹴而就。”邵怡蕾表示。
【關(guān)閉】
